U heeft zorgvuldig nagedacht over uw belegging. Maar heeft u ook een plan voor de opbrengst? Iedere uitkering biedt een kans om iets mogelijk te maken. Voor uzelf, voor later of voor iemand die u dierbaar is. En soms begint met die opbrengst een volgende stap in uw vermogensopbouw.
Tussen de boodschappen en de energierekening staat een bijschrijving van uw vastgoedfonds. U bekijkt het bedrag, sluit uw bankapp en gaat verder met de dag. Misschien heeft de uitkering een vaste bestemming. Als aanvulling op uw pensioen, bijvoorbeeld. Misschien boekt u het geld naar uw spaarrekening. Of u laat het voorlopig staan, tot zich iets aandient.
Zo gaat het vaak met geld dat binnenkomt. Het vindt zijn weg wel. Toch verdient die bijschrijving een moment aandacht. Ooit besloot u om een deel van uw vermogen aan het werk te zetten. U verdiepte zich in het fonds, stelde vragen en woog de risico’s af. Bij de opbrengst hoort een minstens zo persoonlijke vraag: wat wilt u ermee mogelijk maken?
“Bij beleggen kijken we vanzelfsprekend naar rendement en risico. Maar daarachter zit een persoonlijk verhaal. Wat iemand heeft opgebouwd, waar hij naartoe wil en welke ruimte hij onderweg wil behouden”, aldus Alexander Gevaerts, managing partner bij Opti-Investments.
Er zijn wensen die jarenlang met ons meereizen. Een paar weken door Italië. Met de kinderen en kleinkinderen een huis huren aan zee. Minder werken, zodat er op een doordeweekse middag ook eens niets hoeft. We bewaren ze voor een geschikt moment. Als het rustiger wordt. Als die verbouwing achter de rug is. Als er nog wat meer op de rekening staat.
Voor wie jarenlang zorgvuldig vermogen heeft opgebouwd, kan besteden minder vanzelfsprekend voelen dan sparen. Geld opzijzetten is vertrouwd geworden. Er iets bijzonders mee doen vraagt soms om een kleine omslag. Daarbij helpt het om terug te denken aan de reden waarom u vermogen wilde opbouwen. Misschien ging het u om vrijheid. Om tijd voor uw gezin. Om de mogelijkheid zelf te bepalen hoe uw dagen eruitzien.
Een uitkering kan een stukje van die vrijheid tastbaar maken. Door een reis te boeken. Door werk uit te besteden dat uw vrije tijd opslokt. Of door financiële ruimte te creëren om het wat rustiger aan te doen, als uw totale situatie dat toelaat. Ook het moment telt. Kinderen krijgen hun eigen plannen. Een verre reis vraagt op latere leeftijd misschien meer van u. En een middag met iemand die u dierbaar is, laat zich niet eindeloos vooruitschuiven. Welke wens zou u daarom eens van een datum kunnen voorzien? “Vermogen opbouwen vraagt om vooruitkijken. Daarbij mag u ook af en toe terug naar de oorspronkelijke vraag: waarvoor wilde ik die financiële ruimte eigenlijk?”, zegt Gevaerts.
Soms geeft geld juist rust doordat u het beschikbaar houdt. Voor onderhoud aan uw huis. Voor een andere auto. Voor een periode waarin u minder wilt werken.
Zeker wanneer een deel van uw vermogen voor langere tijd is belegd, is het prettig om uitgaven te kunnen opvangen zonder daarvoor beleggingen te hoeven verkopen. Maar ‘voor later’ kan een bestemming zonder eindpunt worden. Er kan altijd nog iets bij. En zolang niet duidelijk is waarvoor u reserveert, blijft ook onduidelijk wanneer het voldoende is.
Geef dat geld daarom eens een naam. De verbouwing over vier jaar. De aanvulling op uw pensioen. De reserve voor onverwachte uitgaven. Zodra een bedrag een doel krijgt, kunt u beter bepalen hoeveel u nodig heeft en wanneer het beschikbaar moet zijn. Verwacht u bijvoorbeeld over vier jaar € 12.000 nodig te hebben? Dan komt dat, zonder rekening te houden met rente, neer op een reservering van € 250 per maand. Ontvangen fondsuitkeringen kunnen daaraan bijdragen. Houd er in uw planning wel rekening mee dat toekomstige uitkeringen kunnen veranderen.
Zo krijgt sparen richting. Misschien ziet u dat u nog verder wilt opbouwen. Misschien ontdekt u dat bepaalde plannen al ruimschoots zijn gedekt. Dat geeft ruimte om een volgende uitkering bewust een andere bestemming te geven.
Heeft u de uitkeringen voorlopig niet nodig? Dan kunt u ze ook gebruiken voor nieuwe beleggingen. Daarmee kan de opbrengst van uw vermogen zelf weer opbrengst gaan opleveren. Dat is het principe van rendement op rendement. U belegt, ontvangt een uitkering en belegt die opnieuw. Als ook die nieuwe belegging positief rendeert, bouwt u verder op een groter belegd bedrag. Door dat te herhalen, kan het effect zich over de jaren versterken.
Vergelijk het met een boomgaard. U kunt de oogst verkopen en de opbrengst besteden. U kunt er ook nieuwe bomen van planten. Die vragen tijd en verzorging, maar kunnen later bijdragen aan een grotere oogst. Bij beleggen werkt dat uiteraard minder voorspelbaar. Rendementen kunnen tegenvallen en beleggingen kunnen in waarde dalen. Bovendien bepalen kosten, belastingen en inflatie mede hoeveel u uiteindelijk overhoudt.
Wie zorgvuldig wil herbeleggen, kijkt daarom verder dan het aangeboden rendement. Past de nieuwe belegging bij uw doelen en de periode waarin u het geld kunt missen? Blijft er voldoende direct beschikbaar? En zorgt de nieuwe inleg voor een evenwichtige spreiding, of raakt juist een steeds groter deel van uw vermogen afhankelijk van dezelfde markt?
Ook de praktische kant telt. Soms kunt u een uitkering direct herbeleggen. Soms moet u eerst meerdere uitkeringen verzamelen om aan een minimale inleg te komen. Opnieuw beleggen hoeft bovendien niet in hetzelfde fonds of dezelfde beleggingscategorie.
Zo krijgt iedere uitkering een eigen afweging. Een deel kan bijdragen aan uw leven van vandaag, terwijl een ander deel verder werkt aan uw vermogen voor morgen.
Sommige bedragen krijgen hun betekenis door het moment waarop ze beschikbaar komen. Een bijdrage aan een opleiding kan een kleinkind helpen een ambitie waar te maken. Hulp bij een eerste woning kan juist in die levensfase verschil maken. En een familieweekend krijgt extra waarde wanneer iedereen erbij kan zijn. Wie nadenkt over wat hij later wil nalaten, kan daarom ook stilstaan bij wat hij nu al mogelijk zou willen maken.
Dat vraagt eerst om inzicht in uw eigen financiële ruimte. Wat heeft u nodig voor uw levensonderhoud, uw plannen en onverwachte uitgaven? Welk bedrag wilt u zelf beschikbaar houden? Vanuit dat overzicht kunt u bekijken of er ruimte is om anderen te helpen. Bij grotere schenkingen horen ook de fiscale gevolgen en voorwaarden in die afweging.
“Een uitkering kan voor de één extra bestedingsruimte betekenen en voor de ander een stap richting een toekomstig doel. Het begint bij weten wat voor ú belangrijk is”, zegt Gevaerts. U hoeft de volgende uitkering niet tot op de euro te verdelen. Maar sta er eens bij stil voordat het bedrag opgaat in de rest. Wat wilt u bewaren? Wat wilt u laten groeien? En wat wilt u ermee beleven? Misschien vormt de uitkering straks het begin van een nieuwe belegging. Misschien helpt u er iemand mee vooruit. Misschien zit u met uw familie aan een lange tafel in Italië.
Het begint met dezelfde keuze: uw geld een bestemming geven die bij uw leven past.
Alexander Gevaerts - Managing Partner
